數據要素對銀行的重要性不言而喻，它已成為銀行機構數字化轉型和高質量發展的核心驅動力。

2023年底，江西銀行將基礎數據中心、業務服務中心、數據創新中心三者融為一體，打造“湖倉集一體化”平臺。平臺基于“一云多芯”的數據云底座，支持全棧式信創架構，在確保數據底座的自主可控的基礎上，實現數據融合處理一體化、數據資源管理配置化、數據服務應用共享化。憑借高效統一的數據處理能力，持續深化“啤酒與尿布”經典案例所蘊含的數據關聯分析理念，深挖特色金融服務場景，支持更多樣化的業務場景，提升業務敏捷性，充分發揮數據要素乘數效應，為江西銀行數字化轉型持續賦能。

基礎數據中心

現代化數據平臺的“基石”

基礎數據中心即數據湖，在整個數據體系中處于核心地位，作為數據整合的起點，能夠統一存儲和管理來自不同系統、不同格式的數據，幫助江西銀行打破數據孤島，融合全行內外部數據，實現數據的互聯互通。其強大的計算存儲能力，可加工復雜指標并存儲重要系統的歷史數據，在為業務服務中心和數據創新中心提供數據支持的同時，讓所有數據都有源可溯。

截至目前，基礎數據中心已接入行內外160多個系統數據要素，覆蓋核心交易、客戶行為、外部數據、產品種類等多元數據源，數據存儲超400TB（其中貼源層表3800余張、模型層表3000余張、應用層表2800余張），是江西銀行“湖倉集一體化”平臺的基石。目前江西銀行數據管控平臺已接入“湖倉集一體化”平臺的元數據信息，嚴格把控數據質量，將發展重心從“堆數量”轉變為“提質量”，進一步夯實江西銀行數據基礎。

業務服務中心

業務數據交互的“橋梁”

業務服務中心即數據倉庫和數據集市，扮演著對外提供數據要素服務的角色，將數據湖中的數據視作原材料，依據不同業務具體需求，對數據進行精細化加工處理。通過與上下游系統進行交互，為各業務條線提供精準及時的數據要素服務，助力江西銀行數字化風控、數字化經營、數字化營銷、數字化管理等多個領域發展。

在數字化風控方面，“湖倉集一體化”平臺融合、探索、挖掘內外部數據，利用特征工程與建模分析，構建以客戶為中心的全方位風險畫像、“六鏡全景視圖”及“八維預警視圖”，打造具有風控策略靈活性、風險監測全面性、風險攔截及時性、預警信號多維性、全景視圖完備性的五大智能風控機制。基于獲客渠道多樣化、行業場景產品個性化、審批自動化的自主風控應用，江西銀行推出了“手機秒貸”“煙商貸”“企e貸”等多款線上信貸產品，為個人客戶、小微公司客戶、納稅企業提供金融服務。

在數字化經營方面，從對高層的數據決策服務到對基層的業務運營支持，平臺充分挖掘數據要素，形成對上有決策、對下有支撐的數字化經營服務體系。整合全行數據，形成各類經營分析指標，實現財務指標推送、存貸款趨勢分析、存款交易分析、個人消費貸款分析、江銀快貸分析、存款結構分析等。例如，以全行視角按季分析客戶、資產、渠道等主題的營運變化趨勢，客戶分群及相關金融產品分析，高價值客戶流失分析等，提供有價值的經營決策數據分析報告。并實現信用卡、代發、收單、理財、渠道、網聯等主題經營駕駛艙，根據業務部門需求，為其量身打造金融產品個性化數據運營解決方案，提升決策效率。

在數字化營銷方面，打造以客戶為中心的個性化數據營銷方案，融合多維度、高質量的客戶指標、標簽數據從而打造客戶360°全景視圖畫像。借助客戶群組模塊，可有效支撐業務場景的快速分類圈客、全面客群總覽以及精準的客群營銷任務管理與分配等，構建包括零售條線代發、雙卡交叉營銷等11個場景客群模型，輸出京東消費一族、文娛一族、美食一族、差旅出行一族、產品偏好、渠道偏好、資金特征等300多個客戶標簽，為提升客戶體驗和增強金融服務響應速度奠定了堅實基礎。以信用卡條線為例，目前已推出女性信用卡、代發客戶專享、金融產品推薦等，其中女性信用卡主題進件占比的達到24.8％。

數字化管理方面，建立全面的數據指標模型，建設完成指標236個、模型128個。利用雙微平臺向客戶經理及分支行負責人推送機構經營信息、客戶資金動賬信息、產品到期信息及客戶畫像信息等內容，協助網點日常經營管理和客戶經理及時營銷，實現了數據要素的即時性傳遞，同時確保信息的準確性和個性化，為提升客戶體驗和增強服務響應速度奠定了堅實基礎。

數據創新中心

技術創新和人才培養的“搖籃”

數據創新中心在“湖倉集一體化”平臺中扮演著數據開放共享和探究的角色。在接入動態脫敏技術保證數據安全的基礎上打破數據壁壘，將數據開放給業務部門的數據分析人員，為業務部門數據模型探索以及日常數據分析提供平臺支撐。在推進數字化轉型工作的同時，增強業務條線的科技能力，真正推動全行“業技融合”。目前，數據創新中心已開放給信用卡部、風險管理部、普惠金融部等8個業務部門，用于培養業務人員的數據分析能力，共同完成“信用卡生命周期”“賬戶分類分級”“經分系統遷移”等項目，有力推動江西銀行各業務條線的數字化轉型進程。

同時，數據創新中心作為新技術探索基地，將逐步研究并落地大模型、AI、圖數據庫等新技術。構建“江銀智能助手”，“江銀智能助手”是一款融合人工智能大模型技術的先進人機對話產品，可實現數據共享與智能互動，目前已在云柜客服、自助營銷、理財雙錄以及作為柜員和高管的智能助理等多個場景中發揮重要作用，展現出卓越性能和廣泛運用潛力。

未來，江西銀行將堅持貫徹落實《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，一方面，在“湖倉集一體化”平臺中持續深化運用AI大模型等技術，實現智能化的數據挖掘與應用，推動江西銀行數據要素更高水平應用。另一方面，擴大平臺規模，優化平臺架構，持續提升“湖倉集一體化”平臺的計算能力，加強業務響應能力，加快數字化轉型，努力實現高質量跨越式發展。基于“湖倉集一體化”平臺，江西銀行正以數據為引擎，驅動金融服務向智能化、場景化、普惠化邁進，為行業數字化轉型提供示范效應。

（中國農村金融供稿）